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必然要将其取而代之。
后现代理论提出，“储蓄单是现代生活的缩影，那么，信用卡就是后现代生活的典型象征”
。
储蓄单受制于各地储蓄所，储蓄所在个体消费前实际行使了权力机构的功能，而信用卡消解了这一权力，个体消费可以自由地实现。
而与此同时，信用卡也将个体信誉、诚信等考核责任交到了用户手中。
“代理权力回归当事人，这种选择明显交给了道德个人自己的策略去决定。
伴随着选择而来的是责任。
如果选择不可避免，那么责任也是不可避免的”
[16]。
因此，“解放个体”
并不是解除道德对个体的武装，而是要释放处于道德教育中被压抑的自由生命，给予个体自由选择的权利。
“道德自我”
的解放形态，就是要使道德彻底地回归人自身，彻底地依靠道德主体，信赖道德主体。
道德教育的主动权掌握在了个体自己手中，个体不只获得道德规范，更获得了对规范的发展和超越。
道德教育不再被孤立地抽取出来，外在地强加于个体的发展之中，而是个体全面发展的一个方面、一个不可分离的发展要素之一，成为个体解放、超越自己的一个作用因素或途径。
2.道德自我“解放性”
形态之自我意识基础
自我意识是人对自己进行认识时所产生的反省意识，它是人对自己区别于他物的性质、地位和作用以及由此形成的与他物关系的一种自觉。
作为人的意识的一个重要方面和有机组成部分，自我意识的形成和发展与人的主体的形成和发展是同步的。
人从动物中提升出来，同环境对象的关系形成了不同于动物与其环境关系的主客体关系，是以意识到自身的存在，意识到自身与自然的区别和对立为前提，即以自我意识的形成为前提的。
因为自然本身并无意识，主体和客体的分化只能通过主体自觉地确立自身的主体地位来实现。
人通过实践活动把自己从客体中提升出来形成真正主体的同时，也就形成了关于自身主体性的意识。
每个个体对自己属性、状态、需要、能力、职责都有一定的认识，人对自己区别于他物的特殊本质、主导地位、创造能力的这种认识就属于人作为主体的自我意识。
个体自我意识的产生，像黑暗里的一盏明灯照亮了个体朦胧、迷茫的精神生活，使个体意识到自己的社会本质、社会特性，为主体意识的觉醒提供了心理基础。
主体意识的萌发，激发出个体内在的道德潜能，由此进入了具有主体意义的全新的世界，使道德自我在个体生命意志中产生。
“人作为社会的应当的和可能的主体要转化为现实的和实际的主体，需要一个重要的条件，即主体人的自我意识。
就是说，人在社会历史活动中主体地位的实际确立和有效实现，是以人对自身在社会历史过程中的地位、职责、使命和任务及实现途径等的足够清醒的自觉意识为前提条件的。”
[17]一个人对自己的职责是什么、对客体对自身的价值、对自己需要的合理性和有效性有明确的意识，他在认识和实践活动中才会形成自觉的动机和目的，进行执著的追求；反之如果对于自己活动的方式、步骤、后果以及活动于其中的环境缺乏明确的意识，就不可能对自己的活动实现恰当而有效的导向和调控，获得活动的成功。
人对自己的这种自觉意识，不仅影响着认识和实践活动，也影响着主体自身的道德发展。
缺乏清楚的自我意识，个体不可能产生明确的道德意识和自觉的道德需要，当然也就不可能有自觉的道德行为和稳定的道德品质。
不同个体的意识水平各有不同，但都有一套关于自我的观念系统，总是涉及“我是怎样的？我应当怎样？我能怎样？”
诸如此类的一些基本问题。
对这些问题是否有清楚的意识，作出怎样的回答，决定了人对其自身的认识，直接影响人如何看待自己和将成为什么样的人，以及如何看待自己周围的人和如何与他们相互作用。
在这个过程中各种道德心理因素渗透于个体自我意识的各个组成部分，构成独特的自我道德的导向、调节、控制，推动着个体的道德活动过程。
道德自我的发展，也就是一个自我意识逐渐走向成熟的过程。
自我意识的来源最初是别人对自己的评价，即“人看我”
，也就是库利的“镜中之我”
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