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所以，投资一定要按照风险从低到高的顺序来，把风险低的产品配置足了，再去考虑高风险的产品。
请一定要记住，在理财市场中所谓“风险—收益”
配比实际上根本就不存在，往往只有“低风险—低收益”
“高风险—无收益”
这两种选择。
但凡高收益产品，市场结构、交易技术一定相对复杂，一无所知只看到收益就冲了进去，最后的结果就成了“无收益—净损失”
。
对不熟悉的投资产品不要轻易去碰，尤其是有人用高大上的名词来游说的时候，比如风险投资、PE、期货等。
这些产品无论是否正规，高额收益不一定能拿到，风险却是一定存在的。
后文我们会对市场上不太常见的高收益理财产品进行分析，对读者或有所裨益。
35—40岁之后，“防风险”
最重要的手段除了保险还有平衡家庭资产负债结构。
四十而不惑，人过四十，大额支出不再是刚需，而是改善型需求。
面对改善型需求一方面要靠负债，更重要的是多元化家庭收入来源。
随着年龄增长，一个人、一个家庭财产性的收益应该稳步增长，否则，工资性收入在家庭现金流中占比越高，家庭就越脆弱。
工资性收入占比过高的家庭很难经得起失业、大病、亡故这样的冲击。
最简单的，失业就意味着失去薪资，切断大部分收入来源。
我们可以给出一个时点，45—55岁之间应该实现这个目标，时间越向前越好。
与被动的工资性收入相比，可以完全掌握在自己手中的财产性收入更为稳定。
当然，财产性收入不意味着没有投入，在获得财产性收入之前，一定会投入时间、金钱或者劳动，积累最终形成一种持续不断的流入状态。
最常见的财产性收入是理财收益，每个人或多或少都会有些余财。
财一定要理，你不理财，财不理你。
其他常见财产性收入还有：房租与房产增值、专利收入、股权分红与增值等，这些都需要我们在一生中孜孜不倦去努力。
对待金钱恰如《华尔街：金钱永不眠》所言：金钱是一个永远也不会入睡的女人，她天生好妒忌，如果你对她稍有大意，当你早上醒来的时候，或许她已经永远地消失了。
所以，商业保险不可或缺，后文会详谈。
同时，人们要为20年后做打算了。
国家提供基本养老保险，“基本”
二字已经完全说明问题，要想有一个幸福、宽裕的晚年，保持生活质量，必须尽早做起。
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