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，在这个世界上，人类生存本来就不是“天经地义的事儿”
。
呱呱坠地之后，人的首要目标不是“恭喜发财”
，而是活着、活下去。
对任何一个人来说，死亡不仅意味着失去一切，还意味着丢下破碎的家庭和生者沉重的负担。
生命之花一旦凋零，花开花落、草长莺飞，世间一切都与逝者无关了，特别是成年之后的死亡，损失将更大。
所以，我们首先要对冲的、必须对冲的，就是死亡风险。
很多人并不是不在意死亡风险，而是不愿意面对死亡风险。
对冲死亡风险的最佳工具就是定期寿险。
这种寿险按被保险人投保时年龄、保额、保险期限等因素确定保费。
未来几十年内一旦身故或者全残，可以获得保险公司的赔偿；如果被保险人期满后仍活得龙精虎猛，善莫大焉，保险合同失效，也不会退还保费。
定期寿险一般具有高保额、低保费的特点，以30岁男性购买30年期100万保额的定期寿险为例，如果选择30期按年缴费，互联网上有很多产品的价格在1700元至2100元之间。
每月也就是一顿饭钱、几包烟钱，就能获得100万的身价，何乐而不为？
购买定期寿险首选消费型，经济条件好的再考虑生死两全险（死亡或者到期，都能拿到钱，当然费率也更高）。
购买定期寿险我们对冲的是死亡风险，所以尽量将缴纳保费的期限拉长，降低单次缴费金额，一方面可以对冲通货膨胀风险；另一方面是一旦出险，就不用再缴纳后期保费了。
这类消费型保险必须要买，不存在谈判的可能性，这一点已经明确提出，如果您没买，赶紧去买。
这类保险是保险产品最基础的设计，没买消费型保险就跑去买投资型保险，还号称自己懂理财和资产配置，那是相当可笑的。
这相当于连一套房子都买不起的人去买玛莎拉蒂。
至于究竟要购买多少投资型保险，得先看自己买了多少消费型保险，如果前面的险种大致齐全了，再说后面的事情。
加强款
定期寿险是每个人必须要买的保险产品，却也不必一蹴而就，随着年龄的增长，保险公司经营管理水平的提高和预期寿命的提升，未来定期寿险的保费或仍有降低的趋势。
对于刚入职的年轻人来说，压缩缴费期限带来的是缴费的压力，肯定会降低生活质量。
因此，定期寿险可以根据个人能力，购买10年或者20年期限的产品，等收入提高或者这些产品到期后再重新配置。
并不是所有意外都会导致死亡，更多的意外导致伤害或疾病。
生、老、病、死，人生谁也绕不开的四种经历，排在死亡之后的便是疾病。
无论疾病还是意外，最终的结果都是导致人住院、医疗费用支出。
所以，有了定期寿险之后，一定要配置一款百万医疗险，对冲其他意外和疾病导致的治疗费用。
百万医疗险属于报销型的，二三十岁的人每年保费在二三百元左右（由于是年缴的，所以随着年龄的增长费用会增加），不但每个人都能负担得起，而且保障高达四百万到六百万（大多数人保额不必贪高，住院花费一百万还治不好，就应该享受生活了），只要住院，足以应对任何疾病和意外导致的医疗费用支出。
有了百万医疗险，再也不用转发朋友圈爱心筹款了。
升华款
百万医疗险既能保险意外、小病小灾产生的住院医疗费用，也能分担重大疾病住院治疗产生的费用。
这里要强调，在患重大疾病的前提下还想要享受高品质的生活，务必要升级自己的保障，在前两款保险配置的基础上，要配置一款重疾险。
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