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纠正一个普遍的错误观念：重疾险是预防重大疾病的。
重大疾病花费高、死亡率高，大家身边患重大疾病的亲朋好友并不少见。
正是基于这样的客观事实，不管代理人还是消费者，都拼命兜售重疾险，而且保费不菲，少则一年几千，多则一年几万数十万，以获得几十万上百万的重大疾病保障。
买了重疾险，大病治疗费用无忧也！
这么想的人一定要记住，这是完全错误的观点！
错误观点将导致错误的投保，最终导致结果偏离预期。
正如平安人寿城镇居民患病的数据所示，重大疾病的发生概率相当高，因此重大疾病险的费率非常高，属于轻奢商品。
哪怕10万元的保额，每年也要几千元的保费。
即便如此，10万元的保障根本不足以应对一场重大疾病产生的费用。
如果继续抱着对冲重大疾病风险的观念提高保额，那么花费将再上一个台阶。
所以，购买重疾险首先要纠正错误观念，重大疾病不是用来保障疾病的，而是保障患重大疾病之后的生活质量不降低，保障康复、营养费用。
一旦患重疾，个人支出必然陡增，收入必然减半甚至降低为零。
手术成功后，还会伴随漫长的康复期和巨大的营养、恢复、陪护费用，这些费用都要自己负担。
失去了收入，家庭的生活质量必定受到实质性的影响。
与百万医疗险不同，重疾险都是给付型的，只要确诊了重大疾病，保险公司就会赔付（不管是否拿着钱去治病）。
因为之前已经配置了百万医疗险，患重疾的住院医疗费用可以报销，而确诊重大疾病后保险公司赔付的费用，就是对收入降低、康复营养费用的补充，以保证生活质量不降低。
至于购买重疾险的保额多少，根据个人的消费能力、目前的收入水平权衡即可，一般十万至几十万不等，不必一蹴而就。
享乐款
如果说前面的保险组合是为了满足生存需求、安全需求，那么这里要说的储蓄型的年金险、万能险、分红险就是为了满足更高层次的尊重需求和自我实现需求。
这类产品除了自身的保障功能，兼具投资和储蓄功能，能够平滑生命期收入支出，一般以复利计息，连续滚存，时间越长，日后获得的收益越大。
由于是储蓄性质，所以这类保险买得越早储蓄越多，复利的时间越长，最后获得的保障越多。
但大家要记住买储蓄型保险的一个前提，就是已经拥有了前面几款保险，而不是直接购买这类储蓄型保险。
最后，让我们来总结一下保险产品的配置思路：保险必须拼着买；保险必须从低层次到高层次依次配置；先买消费型、保障型的产品，再买投资型产品。
买保险是一个资产配置与规划的科学过程，不能拍脑袋决定。
以上提供的几种拼着买保险的组合，至于最终决定配置哪些产品，又受到自己所处的生命周期、收入支出、家庭成员以及未来计划等因素的影响。
一旦找到合适的产品，就要尽早配置，毕竟年龄越大风险因素也越多，保费也越高。
买保险容易，交钱即可，但保险又与普通商品不同，从交钱那一刻起，考验保险公司服务的时刻才刚刚开始。
可在现实中，一旦客户交了钱交易就算结束了，有时候甚至连当初卖你保险的业务员都找不到，至于后期的服务，总有公司出尔反尔让人难受。
真遇到这种现象，如何维护自己的权利？
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