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随着医疗条件的改善，生活质量的提高，人们对健康的重视程度越来越大，预期寿命也会不断提高，某些风险因素并不绝对随着年龄的增长而增长，甚至会降低。
预期寿命一旦延长、风险因素一旦减少，产品定价必然会降低。
此时，新出的产品定价或许会低于原来的产品，即便价格上相差无几，新产品提供的附加服务可能会更多，比如专家预约门诊、就医绿色通道服务，前几年购买的保险产品就没有这些服务，如今早已相当普遍。
原来的产品定价缴费在面对同样的新产品时，就失去了竞争优势，如果继续缴纳保费，那么原来的产品相对新产品就是“亏损”
的。
所以，对于手里已有的保单，我们要时常拿出来与市面上的产品做做对比，进行一下“体检”
，坚决退掉那些“亏损”
的保单。
退保肯定亏损，交了那么多钱，一旦退保将拿不回三瓜俩枣，怎么办？
的确如此，但我要提醒大家，资产配置要去除沉默成本，考虑机会成本。
退保肯定会亏损，但决定是否退保，不应该由过去决定，而是看未来。
如果新产品的性价比和保障能够完全覆盖甚至超过退保产生的亏损，你还会犹豫吗？
事实胜于雄辩，咱们还是用案例说明。
小A在前两年购买了一款重疾险（保至80周岁，重疾80种，中症和轻症分别包含20种），保额50万元，选择20年缴，年缴保费17170元。
如果按期缴纳保费，总花费高达343400元。
如今，另一家保险公司推出了新产品，同样是50万元的保额，保障期限扩展到了终身，重疾扩大到了100种，虽然轻症只有50种、自己年龄也涨了两岁，但同样是20年缴，年缴保费却降低到10837元。
如果重新投保，总保费只有216740元。
已经购买的产品，虽然已经享受了两年保障，但如果选择退保，最后几乎拿不回多少钱，损失确实很大；如果继续如期缴纳保费呢？和新产品比，最后不但多交126660元保费，而且享受的大病病种、保障期限也大打折扣。
孰优孰劣，一比便知。
继续交旧保单的钱，与新产品相比自己就是“亏损”
的，而此时你要做的，就是坚决退掉那些“亏损”
的保单，享受新的保障。
这里要提醒大家一句，不是所有保单都可以这样比较。
买保险是件慎重的事，退保更需要谨慎。
要不要选择替换，要参考价格和保障因素，更要看自己的身体状况，如果期间有生病住院情况，或者由于身体条件出现拒保、加收保费的可能，替换就会得不偿失。
另外，如果已经缴费多年（5年以上），再进行这样的比较，意义也不是很大。
毕竟，年龄增长后保费也随之大幅提升。
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