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投资国债的秘密
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国债，就是国家发行的债券，曾经被称为国库券。
一般情况下，国债以国家信用为基础向社会发行，被称为无风险债券或金边债券。
国债安全性高，又因为具有债券属性，比同期银行存款的收益高，所以，国债是理财市场上的抢手货，万人空巷，有人甚至四五点早起在银行门口排队，最后可能空手而归，毕竟每个网点可发售的国债数量有限。
尽管国债具有诸多优点，但很多人不知道的是，买国债需要很高的技巧，国债安全也并不是买了之后就万事大吉，静等还本付息。
如果忽略了投资技巧，结果不尽如人意的现象非常普遍。
这一节就说说投资国债的秘密。
按照不同标准划分，国债可以分为很多种，从实际操作的角度出发，这里只讲解我们日常接触比较多的凭证式国债和记账式国债。
先说凭证式国债。
凭证式国债看起来很像银行的定期存单，但利率一般比同期银行存款高1%—2%，虽然不能上市流通交易，但可以提前兑付。
凭证式国债在各大银行网点都可以购买，记名可丢失的特性增强了安全性。
重点是老年朋友，这部分群体不熟悉银行理财产品，绝大多数金融资产都是存款，那么以后可以换成国债，收益高、风险小。
买凭证式国债时需要注意：不能拿短期的钱买凭证式国债，凭证式国债是有赎回期限的，约定期限之内确实可以提前支取，但最后可能不但赚不到钱，还会有一点损失。
不信？看下面两种情况。
2019年3月初，财政部在多个银行网点发行当年第一期和第二期储蓄国债（凭证式）三年期票面年利率为4%，五年期票面年利率为4.27%，高于同期银行存款利率一个百分点以上。
看起来是一笔收益率还算可以的投资，因为能够提前兑付，小李便将手头的50万元现金买了国债。
谁知不过三个月，小李急需用钱，不得不将国债提前兑付，结果不但没收到利息，自己还白白多掏了500元手续费，最后得不偿失。
究竟怎么回事呢？
原来凭证式国债有这样的规定：本批国债提前兑取时，按兑取本金的1‰收取手续费，并按投资者实际持有天数及相应的利率档次计付。
具体如下：从购买之日起，国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按年利率0.74%计息，满1年不满2年按2.47%计息，满2年不满3年按3.49%计息；5年期国债持有时间满3年不满4年按3.91%计息，满4年不满5年按4.05%计息。
【来源：宁波晚报数字平台。
】
小李的国债持有期不满半年，因此不能计息。
不但不能拿到利息，此时因为提前兑付，额外需要支付1‰的手续费（即500元）。
小李没有搞清楚凭证式国债的计息规则，最终不但没有取得预期收益，反而丧失了机会成本，损失了部分手续费。
此外，凭证式国债按照持有时间分档计息，在投资凭证式国债之前，投资者有必要将其余同期银行存款和理财产品的收益率、流动性进行比较。
说第二种情况。
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